스트레스 없이 펀드에 투자하는 방법은?

스트레스 없이 펀드에 투자하는 방법은?

 

현재 금융시장을 보면, 예금이나 적금 금리는 상당히 낮고
주식이나 부동산에 투자를 하는 것도 만만치 않다고 할 수 있습니다.

때문에 펀드 투자가 대세로 자리를 잡은 상황에서
한두가지 정도 가입을 해 있는 금융상품이 바로 펀드입니다.

허나 같은 펀드라고 해도, 어떤 사람에게는 꿈과 행복을 주는
천사가 될수도 있고, 그 동안 모아두었던 돈을 빼앗는
귀신이 될 수도 있습니다.

1. 나의 투자성향을 파악하라

일단 펀드 투자를 하려면, 나의 투자성향을 먼저 파악하고
상품의 특성을 이해하고 가입을 해야 그 펀드 상품은
나에게 수호천사가 될 수 있습니다.
월급을 모아 내집마련을 하거나, 결혼자금을 마련해야 하는
젊은 세대의 경우, 당장은 손실이 나도 기다리면 수익를
볼 수 있기 때문에, 원금보장을 투자의 최우선으로 삼아서는
안되기 때문에, 공격적인 투자를 하는 것이 좋습니다.
허나 일정 수입이 없어 퇴직금이나 목돈으로 노후를 살아야 하는
은퇴세대의 경우, 확정금리를 받을 수 있는 채권이나 원금보장형 ELS가
적합하다고 할 수 있습니다.

 

2. 펀드 통장에 투자목표를 적어두라

목표가 있는 사람과 없는 사람의 행동에는 큰 차이가 있습니다.
단기와 중기, 장기목표를 세우고... 성과는 작더라도 목표를 달성함으로 하여
사람은 상당한 만족과 행복을 느끼게 됩니다.
투자도 마찬가지로, 단기 계획뿐 아니라 장기계획을 세우고
투자를 하는 것이 좋습니다.
때문에 각 목표에 맞는 통장을 만들어 자동이체가 되게 한 후
남은 돈으로 생활을 해야 합니다.
이렇게 여러가지 통장을 만들어, 각각 통장에 투자목표를 적고
장기적으로 투자를 한다면, 단기적인 투자성과에 흔들리지 않고
복리 투자에 성공할 수 있습니다.

 

3. 목표 수익률을 정하라

투자목적을 정했다면, 이제 투자기간과 수익률을 정해야 합니다.
무조건 장기투자라고 하여 좋은 것이 아니라, 목표 수익률을 정해두고
그 수익률을 확보하는... 보다 적극적인 포트폴리오 관리가 필요합니다.
요즘은 펀드에 가입할 때 미리 정한 목표 수익률을 달성하면
SMS로 알려주는 기능도 있다고 합니다.
이 때 처음에 목표했던 포트폴리오 비중으로 재조정하는
포트폴리오 리밸런싱을 할 필요가 있습니다.
이는 목표 수익률 달성 외에, 투자환경변화나 연봉상승...
연령증가나 실직 및 수입 변화 등의 개별적인 재무상황에 따라
포트폴리오의 새 판을 짜는, 자산을 재배분하는 작업입니다.
포트폴리오 재조정 작업은 1년 주기로 하는 것이 좋으며,
수수료 및 세금 등의 비용이 발생할 수 있기 때문에,
너무 자주 하는 것도 좋지 않습니다.

 

 

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