재무설계의 시작은 20대, 20대 재무설계의 노하우

재무설계의 시작은 20대, 20대 재무설계의 노하우

 

 

 

 

재무설계는 빠를수록 좋다는 말 많이 들어보셨죠?

20대의 재무설계는 사회생활이 시작과 맞물려 인생의 중요한 시기인만큼 재무설계도 함께 시작해야 합니다.

 

 

20대 재무설계의 주요 목적자금은?

 

1. 결혼자금

2. 주택자금

3. 목돈마련

 

 

20대 재무설계의 5가지 주요포인트?

 

1. 재무설계는 빠를수록 좋다.

2. 지출을 먼저 통제하라.

3. 단기적인 목표부터 실행하자.

4. 투자의 폭을 넓히자.

5. 복리의 힘은 거대하다.

 

 

재무설계는 과연 언제부터 시작하면 좋을까요?

이 질문의 답은 바로 "빠를수록 좋다" 입니다.

 

각 연령대에 맞게 필요한 목적자금이 있고 수입과 지출의 형태가 다양하기 때문에 각 연령대에 맞는 재무설계가 필요합니다.

재무설계는 어려운것이 아니라 시작부터 차근차근 목표를 향해 준비해나가는 과정인데 이제부터 20대에 맞는 재무설계의 포인트에 대해 살펴보겠습니다.

 

 

재무설계의 시작 20대

 

재무설계는 빠르면 빠를수록 좋다는 점에서 20대부터 재무설계를 시작하는것이 가장 효과적입니다. 20대 재무설계는 집을 완성하기 위해 설계도면을 새로이 그리고 기초공사를 하는것과 같습니다. 설계와 기초공사를 제대로 해야 튼튼한 집이 완성되듯이 탄탄한 재무를 위해 인생 전반을 설계하고 그에 필요한 장기적이고 세부적인 재무계획을 수립해야 하는 시기입니다.

 

20대의 주요 목적자금으로 보통 결혼자금과 전세자금 마련을 들 수 있습니다. 따라서 20대의 재무설계는 5년내에 단기적인 자금마련이 목적인데 이제 막 사회생활을 시작하는 사회초년생들의 수입을 감안하면 쉬운일은 절대 아닙니다.

 

 

투자보다는 지출을 먼저 통제할 수 있어야 한다.

 

20대는 수입이 발생함과 동시에 돈을 모으겠다는 의지가 강하지만 갑자기 소득이 발생함에 따라 무분별한 소비습관이 이어질 수 있습니다. 이에 장대한 계획보다는 적절한 소비습관을 들이는 것에 먼저 촛점을 맞추고 생활해야 합니다. 지키지도 못할 계획보다는 지킬수 있는 계획을 세워야 하는거죠.  또한 세금에 다소 무신경할 수 있는데 세금 우대상품과 소득공제 상품을 잘 활용한다면 쉽게 빠져나갈수 있는 돈도 잡을 수 있습니다. 세금관련해서 어렵게 생각하거나 남의 일로 치부해서는 안됩니다. 적극적으로 알아보고 대처하는 자세가 필요합니다.

 

 

단기적인 목표부터 실행하자

 

올바른 지출관리를 통해 습관을 들였다면 그 다음은 목돈마련을 위한 투자 또는 저축을 실행에 옮겨야 합니다.

보편적으로 20대의 가장 주된 목표는 결혼자금과 기본적인 전세자금 마련이기 때문에 5년내에 단기적인 자금마련을 위한 목표에 중점을 두는 것이 바람직합니다.

노후자금 마련도 중요하지만 너무 장기적인 목표에 중점을 두는 것보다는 구체적이고 현실적인 목표를 세우고 차근차근 재무목표를 달성하는 것이 좋습니다.

 

 

주택청약관련 상품에 가입해야 한다.

 

현재 우리나라의 주택청약 제도는 주택을 소유하고 있지 않은 실수요자 위주의 우선분양이 실시되고 있습니다.

주택청약종합저축은 청약저축, 예금, 부금 등 주택청약과 관련된 상품을 하나로 묶어 놓은 종합저축으로 내집마련의 꿈이 있는 20대에게 꼭 필요한 상품이라 할 수 있습니다.

따라서 우선청약 자격이 주어지는 주택청약종합저축에 가입함으로써 가장 기본적인 내집마련의 첫걸음을 하는 것이 좋습니다.

 

 

투자의 폭을 넓혀라

 

20대의 경우에는 상대적으로 재테크에 대한 정보나 지식이 부족하여 예금이나 적금에만 저축하는등 보수적으로 자산을 운용하게 됩니다. 물론 안정적인 예금이나 적금 위주로 투자하는것이 좋겠지만 수익률이 극히 적으므로 5년이내에 단기적인 자금을 마련해야 하는 20대는 자신의 성향에 따라 적립식 펀드와 같은 금융상품 투자도 고려해야 목적자금 마련을 극대화 할 수 있습니다.

 

 

노후준비도 생각하자.

 

일반적으로 20대는 노후준비를 소홀히 하는 경향이 있습니다. 아직 젊으니까 당연한 생각이죠. 하지만 20대는 풍요로운 노후를 위해 준비할 수 있는 최적의 시기입니다. 건강은 건강할때 지키라는 말과 일맥상통하는 말이죠..ㅎ

30~40년 뒤의 일인데 벌써부터 준비할 필요가 있을까? 라고 생각할 수 있지만 복리의 특성을 생각한다면 1년이라도 일찍 시작하는것과 1년 늦게 준비하는것과는 하늘과 땅 차이만큼 엄청난 차이가 나게 됩니다.

따라서 노후준비는 무리하지 않는 선에서 단리 금융상품보다는 복리 금융상품에 가입하는것을 추천합니다.

한편 미재무적인 관점에서 바라보면 20대는 아직 성장의 시기입니다. 독서, 자격증, 영어회화 등 자기개발에도 어느정도 시간과 노력을 투자한다면 당신의 노후는 밝을것입니다.

 

 

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