변액연금보험이 일반연금보험보다 필요한 이유

변액연금보험이 일반연금보험보다 필요한 이유

 

 

 

 

벚꽃이 예전에 비해 빨리 핀곳도 있다는데

제가 사는 중부지방에는 예전에 비해 상당히 늦게 봄이 온 기분입니다.

아직도 벚꼿이 양지에는 만개하였는데

응지에는 꽃망울 자체가 기미도 보이질 않고있네요

들쑥달쑥 기후변화에 따라 예민하게 반응하는 자연의 이치가

외부의 영향을 받는 우리 삶도 그에 다를바 없지요

인간은 환경에 적응력이 어떤 동식물보다 뛰어나다고 하는데

요즘처럼 경제가 어려울때일수록 잘 극복해 나가야 할때입니다.

 

얼마전까지만 해도 수익률은 낮아도 안정성이 뛰어난 일반연금보험이 인기였는데

최근 추세는 변액연금보험이 모든 금융상품의 기본이 될 만큼 인기를 끌고 있는거 아시나요?

 

변액연금보험이 인기가 있는 이유는

변액연금은 펀드투자 수익률에 따라 연금 수령액이 결정되는 금융상품으로

보험상품으로는 조금 더 공격적인 투자가 가능하여 수익을 올릴 수 있기 때문입니다.

 

또한 요즘 출시되는 변액연금보험은 수익률이 마이너스가 되더라도

연금으로 수령할 경우에 원금 이상은 받을 수 있기 때문에 더욱 더 인기를 끄는거죠.

쉽게 얘기하자면 보험료 중의 일부를 펀드로 조성하여 그 펀드의 운용실적에 따라

수익을 계약자에게 분배하는 시스템으로 이러한 금융상품을 실적배당형 상품이라고 말합니다.

 

 

변액보험은 왜 필요할까요?

 

앞서 잠깐 말한것처럼 일반 연금보험의 가장 큰 단점은 인플레이션, 즉 수익률이 물가상승률을 따라가지 못하는데 있습니다.

누구나 마찬가지지만 적은 돈이든 많은돈이든 투자를 하였다면 자산을 한푼이라도 늘려가고 싶은것은 모두 같은 마음이죠

그렇기 때문에 자산을 늘리려면 기본적으로 지출과 수입관리를 철저히 하여 수익률을 높이고 저축을 꾸준히 하는것이겠지만 사실 현실적인 대안이라고 볼수는 어렵겠죠.

변액보험이 필요한 이유는 이러한 단점들을 보완하면서도 안정성을 동시에 추구할 수 있기 때문입니다.

적절한 펀드구성으로 인해 인플레이션에 대한 방어를 할 수 있고 또한 변액보험의 여러기능 중 급하게 자금이 필요할때 언제든 인출하여 사용할 수 있다는 것 또한 큰 장점이라 할 수 있습니다.

더불어 누구나 바라는 마술의 복리이자의 혜택까지 누릴 수 있기 때문에 현 시대를 살아가는 현대인들이 가장 기본적으로 품고 가야 할 금융상품이라 할 수 있습니다.

 

 

변액보험 무엇을 생각해야 하나요?

 

변액보험에 투자하면서 가장 기본적으로 생각해야 할 것은 단기적으로 고수익을 바라면 안된다는 것입니다.

장기적인 안목을 가지고 각 펀드의 분산투자를 통해 수익률을 늘리면서 안정성까지 생각해야 하며 주식시작이 상승기에 있을때에는 주식형 펀드를 고려하고 금리가 상승할 경우에는 채권형 펀드로의 변경을 고려해야 합니다.

여기서 알아야 할 것은 변액보험은 어떠한 경우라도 수익률을 높일 수 있는 기회가 있다는 것이죠.

즉, 증시의 하락기는 하락기대로 상승기에는 상승기대로의 투자방법이 있으므로 수익률을 고려하고 공격적인 투자성을 지닌 분들에게 아주 적합한 금융상품입니다.

 

 

변액보험은 사회초년생이든 30~40대 가장이든 누구에게나 필요한 금융상품입니다.

 

예전에 사회초년생 재테크를 시작하면서 가장 먼저 접하게 되는 것이 주식투자였습니다만, 요즘 사회초년생들은 변액상품을 통하여 인생 재무목표 다져가는 분들이 많습니다.

또한, 30~40대 가장의 경우에도 노후준비를 위해 가장 많이 선택하고 있는 상품이 바로 변액연금상품이죠.

결국 나이를 떠나 같은 금액을 투자하는데 있어 높은 수익률을 바라는것은 누구나 다 같은 마음이고 그러한 측면에서 보면 현재 가장 현실적으로 접근할 수 있는 금융상품이 바로 변액연금상품입니다.

 

 

요즘 이슈가 되는 변액상품의 종류를 알아보죠.

 

변액연금보험

 

변액연금은 펀드를 구성하여 투자를 하고 수익을 배당받아 연금으로 받는 변액보험과 연금보험을 합한 상품입니다.

이 상품의 특징은 주식이나 채권에 자금을 투자하여 수익에 따라 배당하는 실적배당입니다

그로 인해서 연금액의 차이가 생기는 투자 상품이죠.

 

펀드와 마찬가지로 본인 성향에 따라 채권과 주식의 비율을 바꿔, 안전 혹은 공격형으로 설정할 수 있습니다.

변액연금보험의 경우 해지로 인해 환급할 경우 연금의 손실이 있을 수 있지만, 연금을 지급받는 경우에는 납입한 원금은 보장이 됩니다.

보험사의 펀드 운용의 실적에 따라 추가 연금이 붙어 피보험자에게 지금되는 연금액이 높아질수도 낮아질수도 있는 상품입니다.

하나의 변액연금보험은 수개의 펀드로 구성하여 운용하기 때문에 펀드변경을 통하여 시장변화에 대처가 가능한 장기적인 투자에 굉장히 유리한 상품입니다.

 

변액연금보험은 노후에 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입하는것이 좋습니다.

 

 

변액종신보험

 

변액종신보험은  종신보험에 투자를 가미한 상품입니다. 이름만 보더라도 변액보험과 종신보험이 합쳐진 상품이라는 것을 알수 있죠. 보험료의 일부를 주식, 채권등과 같은 곳에 투자하고 펀드 운용실적에 따라 사망보험금과 해약환급금이 변동되는 상품입니다.

변액종신보험의 경우 다른 변액상품과 마찬가지로 예금자 보호가 되지 않지만 고객의 돈은 간접투자자산운용법에 의해 은행 같은 수탁기관에 별도로 보관되어 관리됩니다.

그리고 수익률이 아무리 좋지 않더라도 기본 사망보험금은 받을 수 있습니다. 종신보험과 다른점은 변액이란 말이 붙은만큼 수익률에 따라 사망보험금이 변동되며 투자의 책임이 자신에게 있다는 점이 다릅니다.

 

일단 변액종신보험은 사망보험금이 기본 보험금과 변동보험금으로 나뉘어져있고 기본 보험금은 유동적이지 않아 변액보험에서 하지 않는 최저 보증이 가능하며 변동보험금의 경우 수익률에 따라 계약 해당일마다 계산되며 계산된 금액은 다음계약당일전까지 확정 적용됩니다. 주의해야 할점은 사망보험금은 기본보험금 때문에 최저보장이 되지만 도중 해지하여 환급할 경우에는 원금손실이 발생할 수도 있습니다. 변액종신보험은 투자실적에 따라 추가 보험금을 받을 수 있고 보험료가 10~15% 정도 저렴하지만 반대로 투자수익을 내지 못했을 경우 기본보험금만 받을 수 있는 단점이 있습니다.

 

 

변액유니버셜 보험

 

변액유니버셜보험은 유니버셜보험에 투자기능(변액)을 합친 자금의 유동이 원활한 저축성 보험입니다.

대부분의 보험이 보험금을 낼 수 없으면 해지를 해야 되는 반면에 유니버셜보험은 납입을 중지시킬수도 있으며 매달마다 추가로 보험금을 넣을 수도 있고 적립금도 중도 인출이 가능합니다.

계약을 해지할 필요없이 납입중지, 추가납입, 중도인출등 여러가지 면에서 자산의 유동적 운용이 가능합니다.

은행의 수시입출금 통장이라고 생각하면 쉽게 이해가 되겠지요

 

하지만 보험금 납입중지전에 의무납입기간이 있으므로 유의해야 합니다. 시장상황이 좋지 않아도 펀드이동, 추가납입 등으로 유연하게 대처가 가능하고 변액유니버셜의 경우 95%까지 주식편입비율을 높일 수 있어 수익면에서는 다른 변액보험들보다 유리합니다. 변액유니버셜보험은 장기저축을 목적으로 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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