20대의 재무설계 체크포인트와 팁

20대의 재무설계 체크포인트와 팁





20대 재무설계 첫단추을 잘 끼우는게 좋습니다.

[20대의 재무설계 핵심분석]

20대 재무목표 :
결혼자금 마련, 전세자금 마련, 취업 후 홀로서기 자금


20대 재무설계 :
재무설계 인지, 주거래 은행 정하기, 저축플랜 세우기, 비과세저축 가입


20대 재테크 방법 :
명확한 인생의 목표를 세워라
목표에 맞는 금융상품에 가입해라
재테크의 기본은 절약 (결혼 전 소득의 70%, 결혼 후 소득의 50% 저축)
신용카드 대신 체크카드를 사용해라
자신에게 투자하자





20대에 해야 할 재테크의 기본은 바로 종자돈을 모으는 것입니다.
종자돈은 저축과 투자의 기본이 되는 자금을 말하며 1천만원, 3천만원, 5천만원, 1억원등 다양한 단위를 정할 수 있습니다.
재테크의 기본 원리는 종자돈을 모으고 잘 굴려서 목돈을 만드는 것이기 때문에 종자돈을 빨리 만들수록 재테크에 유리합니다. 또한 종자돈 모으기를 통해서 20대에 절약하고, 자금을 모으는 습관을 몸에 베이도록 할 수 있습니다.
종자돈을 모으는데 활용할 수 있는 금융상품 중 가장 인기가 높은 것이 바로 적금과 적립식펀드입니다.
정기적금과 적립식펀드는 매월 일정금액을 불입한다는 점에서 비슷하지만 정기적금은 원금이 보장되는 반면 확정금리로 수익률이 낮은 편이고 적립식펀드는 펀드에 따라 높은 수익률을 기대할 수 있지만 원금이 보장되지 않을 수 있다는 차이가 있습니다.




주택마련 자금은 규모가 커서 목돈을 모으기 어려울 뿐만 아니라 기회를 잘 활용하는 것이 중요하기 때문에 20대 재테크 계획을 통해 미리 준비해야 합니다.
특히 만능청약통장 주택청약종합저축에 가입함으로써 청약자격을 준비하고, 목돈을 마련하기 위해서도 장기 주택마련저축, 적금, 적립식펀드 등의 금융상품을 활용하거나 월세, 전세 등을 시작하다가 혹은 대출을 이용해서 자금을 마련하는 방법도 있을 것입니다.
가장 먼저 스스로가 예상하는 주택구입 자금을 정해놓고 이를 모을 수 있는 방법도 고민해봐야 할것입니다.





20대에는 여행, 자동차, 자기계발 등 다양한 지출유혹이 따릅니다.
때문에 반드시 필요한 소비를 정해놓고 월 고정지출을 예상해서 생활비를 지정하여 예산내에서 지출이 있을 수 있도록 관리해야 합니다.
지출관리를 위새서는 가계부를 쓰는것이 지출을 파악하고 절제하는 데 효율적이며 급여에서 가장 먼저 저축과 투자자금, 생활비를 제하고 남은 자금은 비상금 통장에 넣어두어 급할때 운용중인 저축과 투자 상품을 해지하지 않고 사용할 수 있도록 합니다.
급여통장이나 생활비통장, 비상금통장으로는 증권사의 CMA통장이 비교적 활용도가 높은 편으로 남은 금액에 이자를 3%대 이상으로 제공할 뿐만 아니라 수시 입출금이 자유로워 각종 수수료 우대혜택이 있어 새는 돈을 막고 자축과 투자에 활용할 수 있습니다.





사회초년생에게 노후대비와 질병보장 등의 목표는 먼 일 같이 여겨질 수 있습니다.
그렇지만 보험이나 연금은 일찍 가입하고 오랜 시간 유지할 수록 유리하기 때문에 미리부터 관심을 가지는 것이 좋습니다.
보험은 보장성 위주로 소득의 5~10%이내에 가입하면 적당하고, 회사에서 나오는 퇴직금(혹은 퇴직연금)이나 국민연금 이외에도 소액을 개인연금이나 연금보험등에 활용할 수 있습니다.







경제신문이나 서적에 관심을 가지고 스스로 저축과 투자에 대한 원칙을 정하며 시장의 흐름을 읽을 수 있도록 준비할 필요가 있습니다.
자산관리, 저축, 투자, 보험, 부동산, 세금 등의 분야는 평생 살아가면서 고민하고 피할 수 없는 부분이기 때문에 항상 공부하고 정보를 파악할 수 있는 안목을 길러야 합니다.



[사례로 살펴보는 20대 재무설계]

결혼자금 준비 / 보장성 보험 가입하기 / 주택마련자금 시작하기 / 종자돈 마련하기 / 노후자금 준비 시작하기


강신재씨가 가입해야 할 금융상품

- 결혼자금 마련 : 매월 50만원 수준으로 적금과 적립식 펀드로 분산투자
- 보장성 보험 : 매월 8만원 수준으로 보장성 보험 가입
- 주택마련자금 : 매월 2만원 수준으로 청약저축 가입
- 종자돈 마련 : 매월 20만원 변액유니버셜보험 가입
- 노후자금 마련 : 매월 20만원 변액연금 가입
- 긴급예비자금 : 매월 10만원 정도 CMA에 적립


재무설계에 따른 향후 효과

매월 50만원을 목표 수익률 10%로 적립식 펀드에 가입하면 5년후 3,870만원 정도의 결혼자금을 마련할 수 있습니다.
CMA계좌는 긴급예비자금으로 현재 생활비의 3배(180만원)정도가 적립될때까지만 투자하고 이후에는 다른 투자처를 찾습니다.
청약저축 가입으로 향후 주택마련 계획을 시작하며, 장기 목적자금마련 계획으로 변액유니버셜보험(VUL)에 20만원씩 10년간 가입하면 비과세 혜택을 받을 수 있고 이돈을 종자돈으로 돈을 불려 나갈 수 있습니다.
보장성보험은 약 8만원 내외로 가입하면 되고, 결혼 후에 자녀가 생기면 보장자산을 좀 더 늘려나가야 합니다.
노후자금준비는 일찍 시작할수록 유리하므로 변액연금을 통해서 40년 후쯤 사용할 은퇴자금을 미리미리 준비하여 인플레이션 헷지와 복리효과를 누립니다.
수입이 늘어나는 부분은 종자돈 마련에 추가로 투자를 합니다.


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